• Поволжский банк Сбербанка России запустил в своих 65 офисах реализацию нового брендового продукта по микрокредитованию «Доверие». Согласно его условиям, заем может быть предоставлен юрлицам, индивидуальным предпринимателям или физлицам, которые владеют собственным бизнесом, в размере от 30 тыс. руб. до 1 млн. руб. «Доверие» рассчитано на предпринимателей, заработок которых не превышает 25 млн. руб. в год. Такой микрокредит можно получить на срок от полугода до двух лет. Он имеет фиксированную процентную ставку в размере 19% годовых, и выдается исключительно в рублях. Интересным фактом является то, что для получения кредита, клиенту не нужно предоставлять залоговое обеспечение, достаточно лишь найти поручителя среди учредителей компании или своих родственников. Никаких комиссионных сборов за оформления кредита не предусмотрено, однако есть неустойка за просрочку в размере 38%.

    Заем выдается согласно технологии «кредитная фабрика», в связи с чем заявка на получение ссуды рассматривается не более 3 дней, а само оформление происходит по принципу «одного окна», когда с клиентом работает лишь один персональный менеджер, собирая все документы, консультируя и осуществляя выезды на объекты предприятия.

  • Красноярским Сбербанком всем представителям среднего и малого бизнеса, которые желают выкупить взятую в аренду недвижимость, предлагается оформление кредитов по программе «Приватизация для малого и среднего бизнеса».

    Принять участие в этой программе имеют возможность лица, желающие реализовать собственное преимущественное право по выкупу снимаемой государственной или муниципальной недвижимости, согласно закону «Об особенностях отчуждения недвижимого имущества, находящегося в государственной собственности».

    Стоит отметить, что хотя и действие 159 Ф3 было продлено до 2013 г., бизнесмены очень медленно выкупают помещения муниципальной и государственной формы собственности.

    Что же касается процентных ставок по предоставляемым кредитным продуктам, то при оформлении кредитного договора на срок до 5 лет, размер процентной ставки составит от 14,3% до 15,3% годовых, а от 5 до 10 лет – от 15,55% до 16,55% годовых. Такие ставки будут действовать до момента регистрации приобретенного помещения в собственность, после регистрации они будут снижены на 2%.

    Для того чтобы получить кредит на срок до 10 лет, субъекту среднего или малого бизнеса необходимо заключить договор с органами местного самоуправления о купле-продаже с отсрочкой платежа, выплатить 20% стоимости имущества. Остальные 80% будут прокредитованы банком.

  • В планах Сбербанка России к концу 2011 года перевести все свои кредитные продукты для физических лиц на технологию «Кредитная фабрика».
    На данный момент по этой технологии выдаются все розничные займы, кроме ипотечных. Первый этап перевода ипотеки на эту технологию будет запущен с начала следующего года. Выдача первого ипотечного кредита по программе «Кредитная фабрика» запланирована на II квартал 2011 года.

    Кроме того, представители Сбербанка России заявили, что на данный момент находится в работе пилотный проект по переходу на эту же программу кредитов для малых предприятий. Эта программа уже проходит испытание в Московском, Среднерусском и Поволжском банке Сбербанка России. Уже с января 2011 года все виды кредитования для предпринимателей должны быть переведены на «Кредитную фабрику».

    Изначально «Кредитная фабрика» была запущена в IV квартале 2008 года. На данный момент она представляет собой автоматизированную централизованную систему принятия и одобрения заявок для получения займов. Сейчас в рамках этой технологии обрабатывается около 18 тысяч заявок ежедневно с уровнем одобрения 70%. За сутки Сбербанк выдает более 1,6 млрд. рублей. Из всех кредитов, выданных кредитной фабрикой, только 0,06% попадают в просрочку.

  • Волго-Вятским банком Сбербанка России предлагается новый продукт кредитования – «Приватизация для малого и среднего бизнеса». Он предназначается для предпринимателей и малых предприятий, которые желают выкупить государственную недвижимость, находящуюся у них в долгосрочной аренде, согласно действующему положению федерального закона №159-Ф3.

    Главными достоинствами такого вида кредитования можно назвать достаточно конкурентные (от 12,3% годовых) процентные ставки, довольно продолжительный (до 10 лет) срок погашения займа, а также разрешение в качестве основного обеспечения по кредиту предоставлять сам объект выкупаемой недвижимости. Размер процентной ставки находится в зависимости от срока кредитования, суммы первоначального взноса и наличия ипотеки. Максимальная сумма ссуды не может превышать 80% от стоимости объекта.

    Право получения такого кредита может быть использовано владельцами предприятий среднего и малого бизнеса, которые имеют годовую выручку не более 1 миллиарда рублей.

    Помимо стандартного кредитования, Волго-Вятским банком Сбербанка России предлагаются ряд специальных новых продуктов.

  • Как известно, в жизни может быть очень много таких ситуаций, когда могут возникнуть трудности с погашением кредита, взятого в банке.

    Одной из таких ситуаций может быть рождение ребенка. В таком случае предусматривается программа «Молодая семья», суть которой заключается в возможности отсрочки выплат по взятым обязательствам на 2, а в некоторых учреждениях – и на 3 года.

    Иногда есть смысл попытаться перезанять недостающую сумму у знакомых или друзей. Можно попробовать договориться с вашими поручителями о выплате ими ваших платежей по кредиту в течение некоторого непродолжительного времени, с условием, что позже все затраты будут компенсированы. Также стоит обратиться к собственному работодателю о предоставлении беспроцентного займа. Если предприятие серьезное, а вы – ценный работник, шансы получить ссуду велики. Можно заложить какую-то ценную вещь в ломбард, когда деньги нужны срочно, и при первой возможности выкупить ее обратно.

    Еще один хороший вариант – это получить экспресс-кредит в другом финансовом учреждении. Однако стоит учитывать, что процентная ставка, да и стоимость обслуживания по такому виду кредита несколько выше обычных. При этом необходимо адекватно оценивать свои возможности, дабы не встрять еще глубже, так как впоследствии вам необходимо будет погашать уже не один кредит.

  • Методика Сбербанка оценки кредитоспособности заемщика – достаточно сложная процедура. Сбербанк – большой банк с миллиардными оборотами, и он следит за тем, чтобы среди его клиентов были порядочные заемщики, которые рассчитываются со своими долгами.

    Методика оценки кредитоспособности заемщика от Сбербанка предусматривает изучение множества факторов. Все эти обязанности возлагаются на кредитный отдел и его специалистов, которые должны принять одно-единственное решение – выдавать кредит или нет. Клиент изучается на соответствие множеству факторов и получает какую-то оценку. Если она выше допустимой – кредит выдается, ниже – нет. Все просто!

    Конкретно. Заемщик изучается на следующие параметры. Первый из них – коэффициент ликвидности. Если заемщик хочет взять в кредит несколько миллионов и при этом имеет квартиру, которую готов оставить в залог, это хорошо. Если в качестве залога выступает недостроенный участок, это совсем другое. Ликвидность – скорость обращения в деньги. Продать квартиру значительно быстрее и выгоднее, чем продавать недостроенный участок, хотя по факту их стоимость может быть одинаковой.

    Изучение коэффициента соотношения собственных и заемных средств актуально для оценки обеспеченности юридических лиц или клиентов, которые имеют отношение к более-менее приличным кредитам. Например, если компания хочет взять кредит и при этом арендует помещение, это одно, если же помещение находится в ее собственности, и она готова предложить его в качестве залогового имущества, это совсем другое.

    И еще один важный фактор – показатель оборачиваемости и рентабельности. Если предприятие подает высокие надежды, работает уже три года, и до окупаемости по бизнес плану ему еще осталось лет одиннадцать, взять кредит будет достаточно сложно. Если же бизнес рентабелен и окупаемый, и средства требуются на его глобализацию, тогда, конечно, банк с большим удовольствием выдаст ему кредит.

  • Наших читателей обеспокоил вопрос, связанный с тем, как Сбербанк перенес кризис, и влияют ли на него кризисные явления сейчас.

    Ответ и наши размышления мы сформулируем следующим образом. Во-первых, кризис коснулся непосредственно всей мировой банковской и финансовой сферы. Так что и Сбербанк, и любой коммерческий банк нашей страны в той или иной мере был замешан в этом всем.

    Следует отметить, что Сбербанк достаточно стойка встретился с кризисными явлениями. Что конкретно изменилось? Во-первых, кредиты. Да, взять кредит в Сбербанке всегда было немного легче, чем в другом, менее известном и менее требовательном банке, после сейчас требования к заемщикам еще ужесточились. Чтобы стать участником кредитной программы, например, той же самой ипотеки, или же взять кредит на какую-нибудь более-менее приличную сумму, необходимо заручиться поддержкой поручителей, предоставить иные документы и справки.

    Но, в общем, Сбербанк как центральный банк страны, достаточно стойко борется с кризисом. И сейчас, когда мировая экономика колышется на вторых или третьих волнах, и панические настроения населения все продолжают бушевать, они всегда могут вложить деньги или взять кредит в Сбербанке. По крайней мере, попытаться.

    Кредитная политика Сбербанка под влиянием кризиса претерпела изменения, о чем свидетельствует и официальное обращение банка к своим клиентам, в котором он просит контролировать и предвидеть возможными финансовые сложности во избежание нежелательных моментов в сотрудничестве.

  • Кредитный отдел Сбербанка России – это отделение, которое занимается организацией кредиторской деятельности банка, которая в свою очередь – основа основ для любого коммерческого банка. Оттого, насколько продуктивно работает кредитный отдел, зависит операционная прибыль банка и его успешность.

    Что касается именно Сбербанка, и корпоративные клиенты, и обычные физические и юридические лица очень хорошо знают, что у него достаточно жесткие требования к клиентам, которые хотят взять кредит. Из-за этого кредитные программы остаются закрытыми для некоторых категорий граждан, хотя, по сути, ничего грандиозного не требуется. В большинстве случаев – это официальная регистрация, официальная, снова-таки, работа, и поручительство или залог.

    Кредитный отдел Сбербанка предусматривает работу в три этапа. Первый – это оформление заявки. Как бы там ни было, даже если клиенту откажут, оформление происходит у всех. Далее – самый важный шаг – рассмотрение заявки и принятие решения либо по выдаче кредита, либо по отказу в выдаче.

    Именно этот период в работе кредитного отдела любого коммерческого банка является самым важным и наиболее ответственным. Показатель отказов для клиентов в выдаче кредита у Сбербанка достаточно высокий, но это компенсируется достаточно невысоким показателем невозвратов.

    И последний этап в работе кредитного отдела – это оформление заявки и выдача кредита либо в кассе наличными, либо поступление на расчетный счет.

  • Список должников Сбербанка по кредитам – существует он или нет? Существует, конечно же, но никто не даст вам возможности ознакомиться с его содержимым. Ибо предназначен он исключительно для внутреннего пользования.

    Попасть в список должников Сбербанка по кредитам – действительно плохо и невыгодно. Прежде всего, следует понимать, что Сбербанк – это частично государственный банк, поэтому логично предположить, что данными о должниках обладает само государство, а из этого вытекают всякие возможные проблемы, связанные с выездом за границу, в случае пребывания в данном списке.

    Быть должным – вообще плохо, а тем более, коммерческому банку, а тем более, Сбербанку. Один небольшой, но затянувшийся долг может значительно исполнить вашу кредитную историю, что в будущем, даже при поправке финансового состояния, может непосредственно отразиться на возможности взять кредит.

    Банки, хоть это и не разглашается, сотрудничают между собой, и делятся списками должников. Если вы задолжали одному банку, это может стать причиной отказа в другом банке. А отказ – это еще один пункт в вашу кредитную историю.

    Если нет никакой возможности рассчитаться с долговыми обязанностями, неплохо попросить реструктуризацию, или взять кредит в другом банке, чтобы рассчитаться с первым: даже если в таком случае вы потеряете средства, это будет намного более здраво, чем сэкономить, зато испортить свои отношения с банковской системой.

  • Кредитная фабрика Сбербанка – это проект, главная цель которого – создать благоприятные условия для клиентов разных типов с целью облегчить им условия получения кредитов.

    Если кратко, суть сводится к тому, чтобы уменьшить время ожидания, во время которого будет рассматриваться заявка на кредит, и увеличить поток клиентов, тем самым, клиентам будет удобно прибегать к получению кредитов, а банк увеличить свою прибыль за счет того, что клиентом будет удобно, и их тоже будет много.

    То есть, данная инициатива нацелена, прежде всего, на создание комфортных условий для клиентов. За рубежом такая практика достаточно популярна, а вот кредитная фабрика Сбербанка – первая аналогичная программа, которая применяется в нашей стране. Другие коммерческие банки ее пока не применяют.

    Уже в текущем 2010 году планирует распространение данных инициатив в региональные отделения. Руководство считают, что внедрение данной практики сможет значительно улучшить качество обслуживания и, конечно, прибыль банка за счет предоставления большего количества кредитов.

    На сегодняшний день Сбербанк занимает первое место в нашей стране по объему выданных кредитов. Следует полагать, что с улучшением качества обслуживания он только укрепит свои лидирующие позиции.

« Предыдущие статьи   

Последние комментарии

  • Как перевести деньги с карты сбе...
  • Ситуация один в один. В отделении...
  • откровенные хамы и попрошайки в ...
  • Согласна с мнением.Тон статьи,на ...
  • что делать если мобильный банк п...