Методика Сбербанка оценки кредитоспособности заемщика – достаточно сложная процедура. Сбербанк – большой банк с миллиардными оборотами, и он следит за тем, чтобы среди его клиентов были порядочные заемщики, которые рассчитываются со своими долгами.
Методика оценки кредитоспособности заемщика от Сбербанка предусматривает изучение множества факторов. Все эти обязанности возлагаются на кредитный отдел и его специалистов, которые должны принять одно-единственное решение – выдавать кредит или нет. Клиент изучается на соответствие множеству факторов и получает какую-то оценку. Если она выше допустимой – кредит выдается, ниже – нет. Все просто!
Конкретно. Заемщик изучается на следующие параметры. Первый из них – коэффициент ликвидности. Если заемщик хочет взять в кредит несколько миллионов и при этом имеет квартиру, которую готов оставить в залог, это хорошо. Если в качестве залога выступает недостроенный участок, это совсем другое. Ликвидность – скорость обращения в деньги. Продать квартиру значительно быстрее и выгоднее, чем продавать недостроенный участок, хотя по факту их стоимость может быть одинаковой.
Изучение коэффициента соотношения собственных и заемных средств актуально для оценки обеспеченности юридических лиц или клиентов, которые имеют отношение к более-менее приличным кредитам. Например, если компания хочет взять кредит и при этом арендует помещение, это одно, если же помещение находится в ее собственности, и она готова предложить его в качестве залогового имущества, это совсем другое.
И еще один важный фактор – показатель оборачиваемости и рентабельности. Если предприятие подает высокие надежды, работает уже три года, и до окупаемости по бизнес плану ему еще осталось лет одиннадцать, взять кредит будет достаточно сложно. Если же бизнес рентабелен и окупаемый, и средства требуются на его глобализацию, тогда, конечно, банк с большим удовольствием выдаст ему кредит.